Accettare pagamenti con carta è ormai la norma per qualunque attività , ma molti commercianti non sanno quanto realmente costa ogni transazione. Le commissioni di interchange, imposte da Mastercard, rappresentano una parte significativa di questi costi. In questo articolo analizziamo le tariffe aggiornate al 2025, vediamo chi le incassa, e ti spieghiamo come limitare l’impatto sulle tue entrate.
đź’ł Cosa sono le commissioni di interchange Mastercard?
Ogni volta che un cliente paga con una Mastercard, una parte dell’importo viene trattenuta prima ancora che arrivi sul conto del negoziante. Quella trattenuta si chiama commissione di interchange.
Non è visibile sullo scontrino, ma c’è — e può pesare parecchio sul margine dell’esercente.
Questa commissione è destinata alla banca che ha emesso la carta e serve a coprire i costi di gestione, il rischio di frode e le infrastrutture necessarie per far funzionare il circuito dei pagamenti.
🏦 Chi le incassa e perché vengono applicate
Il denaro incassato tramite le commissioni di interchange va direttamente alla banca del titolare della carta, non a Mastercard o all’acquirer (cioè il fornitore del POS).
Il commerciante, però, non paga questa cifra direttamente: il costo è incluso nelle commissioni complessive che versa all’acquirer.
In pratica:
- Il cliente paga con la carta
- Il commerciante riceve l’importo meno le commissioni
- L’acquirer trattiene la sua parte e gira l’interchange alla banca emittente
đź“Š Commissioni Mastercard 2025: le nuove tariffe
Anche nel 2025, le commissioni di interchange restano regolate all’interno dell’UE grazie a un accordo europeo che impone dei tetti massimi per evitare costi eccessivi ai commercianti. Ecco le percentuali aggiornate:
Carte personali (consumer):
- Debito: massimo 0,2% per ogni transazione
- Credito: massimo 0,3%
Questi limiti valgono sia per i pagamenti online che in negozio.
Carte aziendali (business):
- Corporate, business o professionali:Â non soggette a limiti UE
- Le commissioni possono arrivare anche al 2%, a seconda degli accordi commerciali.
Carte extra-UE:
Se il cliente usa una Mastercard emessa fuori dall’Unione Europea (es. turista americano o cinese), non si applicano i limiti europei. Le commissioni possono essere molto più alte, spesso superiori all’1,5% – 2%.
🔍 Differenze tra carte di debito, credito e prepagate
Il tipo di carta utilizzata può fare una grande differenza. Ecco uno schema semplice per orientarsi:
| Tipo di carta | Commissione media | Chi incassa |
|---|---|---|
| Mastercard Debito | 0,20% | Banca emittente |
| Mastercard Credito | 0,30% | Banca emittente |
| Mastercard Business | 1,50% – 2,00% | Banca + circuito |
| Mastercard Prepagata* | variabile | Dipende dal contratto |
*Le prepagate personali seguono le stesse regole delle carte di debito, mentre quelle aziendali rientrano tra le corporate.
đź’Ľ Come scegliere il POS con le commissioni piĂą basse
Il costo che il commerciante sostiene dipende in gran parte dal contratto con l’acquirer. Non tutti i POS sono uguali: alcuni offrono tariffe trasparenti, altri nascondono costi nelle voci di servizio.
Cosa valutare:
- Commissioni fisse vs percentuali
- Trattenute minime per ogni transazione
- Costo del noleggio mensile
- Presenza di costi extra (es. rimborsi, estratti conto)
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💡 Trucchi per ridurre l’impatto delle commissioni nel tuo negozio
Ecco alcuni consigli pratici per non farsi “mangiare” dai costi delle transazioni con carta:
- Prediligi i POS che offrono tariffe flat: possono convenire se gestisci tante piccole transazioni.
- Evita le carte business quando possibile: informare il cliente del costo può portarlo a usare una carta personale.
- Stabilisci un importo minimo per i pagamenti con carta (entro i limiti legali).
- Monitora regolarmente le transazioni e confronta le offerte di diversi acquirer.
- Negozia il contratto: se hai volumi elevati, puoi ottenere condizioni migliori.
âś… In sintesi
Le commissioni di interchange Mastercard nel 2025 restano sotto controllo grazie ai limiti imposti dall’UE, ma non sono tutte uguali. Capire come funzionano — e da chi vengono incassate — ti aiuta a gestire meglio i costi della tua attività .
Ogni transazione conta. E conoscere il dietro le quinte può farti risparmiare, senza rinunciare alla comodità del pagamento digitale.
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