Hai notato che le carte prepagate elencate come le migliori su internet non sempre corrispondono alla realtà e spesso costano più di altre?
Per questo motivo, quando scelgo una carta prepagata, la prima cosa che faccio è controllare il documento informativo delle spese, che si può scaricare dal sito internet della società che emette la carta. Questo documento mi fornisce indicazioni di quanto mi costerà la prepagata con una certa operatività all’anno.
Questo indicatore ha dei limiti? Sicuramente, ma è utile per ottenere una stima dei costi di base associati all’uso di una carta prepagata e per comprendere quanto sia conveniente la carta prepagata rispetto alle alternative presenti sul mercato. Provo a spiegarti quali sono secondo me questi limiti:
- Potrebbe non tenere conto di tutti i servizi offerti dalla carta prepagata. Ad esempio, alcune carte potrebbero includere assicurazioni, programmi di cashback o altri benefici che non sono inclusi nei costi annuali.
- Le spese possono variare notevolmente in base all’uso personale. Se utilizzi la carta all’estero, ad esempio, le commissioni di cambio valuta potrebbero influire significativamente sui costi.
- Alcune carte potrebbero avere costi nascosti o condizioni che non sono immediatamente evidenti nel documento informativo. È importante leggere attentamente tutte le condizioni contrattuali.
- Le tariffe e le commissioni possono cambiare nel tempo, quindi un documento informativo potrebbe non essere aggiornato. Verifica sempre le informazioni più recenti direttamente con l’emittente della carta.
- Alcuni costi potrebbero essere ridotti o azzerati temporaneamente grazie a promozioni speciali, ma potrebbero aumentare una volta terminata l’offerta.
- La qualità del servizio clienti e la facilità d’uso della carta possono variare significativamente tra diversi emittenti. Un costo inferiore potrebbe non compensare un servizio clienti scadente o difficoltà nell’utilizzo della carta.
Subito dopo controllo i servizi offerti, ad esempio se può eseguire e ricevere sia bonifico Sepa ordinario che istantaneo. Se non hai bisogno di questi servizi puoi scegliere una carta prepagata senza Iban che costa di meno, ma offre meno servizi bancari.
Se prevedi di utilizzare frequentemente la carta per prelievi di contanti, potrebbe essere importante selezionare una carta con commissioni competitive per questa operazione specifica.
Infine cerco informazioni su come funziona la sua app, se l’applicazione è facile da usare.
Altre domande che vorrei suggerirti e che potrebbero esserti utili nella scelta sono:
- Qual è il motivo principale per cui desideri una carta prepagata?
- Sarà utilizzata per acquisti quotidiani?
- Viaggi internazionali?
- Pagamenti online ?
- O per insegnare la gestione del denaro a un giovane?
La tua risposta a queste domande influenzerà le caratteristiche che dovresti cercare nella tua carta.
Migliori carte prepagate con iban
| Emittente | Carta | Circuito | Costo Acq. | Q.costa** | Canone* | Plafond |
|---|---|---|---|---|---|---|
| buddybank | GeniusPay | Mastercard | €1,50 * 3,50 per sped. | €105,50 | 0 | €50.000 |
| CheBanca | Carta Prepaid International(Nexi) | Mastercard | 15 | – | – | €12.500 |
| Deustche Bank | Db Conto Carta | Visa | €0 | – | €0 | €50.000 |
| Intesa-San Paolo | Carta Flash | Visa/Mastercard | €9,90 | €34,90 | €6 | €5.000 |
| Hello Bank! | Hello!Free | Mastercard | €0 | €39 | €0 | €5.000 |
| Postepay spa | Postepay Evolution | Mastercard | €20 | €46 | €15 | €30.000 |
| Mooney*** | Carta Mooney | Visa | – | €50 | €10 | €20.000 |
| Postepay spa | Postepay Digital con Iban | Mastercard | €20 | €46 | €15 | €30.000 |
| Postepay Punto Lis | Visa | €20 | €46 | €12 | €30.000 | |
| Nexi | Carta Prepaid | Visa | €7 | €12.500 | ||
| Bper Banca | Carta conto | Mastercard | €0 | €50 | €12 | – |
| Intesa-SanPaolo | Carta Superflash | Mastercard | €0 | €59,70 | €26,90 | €10.000 |
| Banco BPM | Carta prepagata KDue | Mastercard | €10 | €99,40 | €12 | €50.000 |
| Sella | Mastercard Prepaid | Mastercard | €43 | €12 | €12.000 | |
| Unicredit | Genius Card | Mastercard | €5 | €138 | €24 | – |
Nella comparazione non ho inserito prodotti come Hype, N26(non è possibile aprirlo dall’Italia), Revolut, Tinaba perchè sono dei conti con associato una carta di debito.
*Il canone è annuale.
**in questa colonna ho inserito l’Indicatore dei costi complessivi (ICC)che ci dice quanto costa una carta prepagata se si fanno 164 operazioni all’anno, ho preferito inserire questo indicatore per evitare di creare una tabella con troppe voci.
*** Da metà aprile 2024 a causa di un provvedimento della banca d’Italia Mooney non pu rilasciare nuove carte prepagate. Per saperne di più puoi consultare il sito della Banca d’Italia dove è stato pubblicato il provvedimento e sul sito di mooney. Rimangono attive le carte messe prima del provvedimento.
Altri consigli che possono aiutarti nella scelta della carta prepagata migliore:
- Tariffe e Costi: Queste possono includere costi di attivazione, canone annuali, commissioni per prelievi di contanti presso sportelli bancomat, costi di ricarica, e tariffe per transazioni internazionali. È importante comprendere appieno i costi e calcolare quanto influiranno sul tuo utilizzo della carta.
- Limiti di Spesa e Prelievo: Le carte prepagate spesso hanno limiti di spesa giornalieri o settimanali, nonché limiti di prelievo presso gli sportelli bancomat. Assicurati di scegliere una carta con limiti che soddisfino le tue esigenze di spesa e prelievo.
- Metodi di Ricarica: Verifica i metodi disponibili per ricaricare la tua carta prepagata. Alcune carte consentono la ricarica tramite bonifico bancario, contanti allo sportello bancario, postale o ricevitorie o, o anche tramite altre carte. Scegli una carta con opzioni di ricarica comode per te.
- Sicurezza: Esamina le misure di sicurezza offerte dalla carta prepagata. Alcune carte offrono la possibilità di bloccare la carta in caso di smarrimento o furto, oltre a pin e firme elettroniche per proteggere le transazioni.
- Accettazione e Utilizzo Internazionale: Se prevedi di utilizzare la carta all’estero o per acquisti online internazionali, assicurati che la carta sia accettata a livello globale e che non applichi tariffe eccessive per le transazioni internazionali.
- App e Strumenti di Gestione: Molte carte prepagate offrono app mobili o servizi online che consentono di monitorare il saldo, le transazioni e gestire la carta in modo più efficiente. Verifica se la carta che stai considerando offre tali strumenti.
- Programmi di Benefici Aggiuntivi: Alcune carte prepagate offrono programmi di cashback, sconti o altri vantaggi aggiuntivi. Valuta se questi programmi si adattano alle tue esigenze.
- Assistenza Clienti e Supporto: La qualità dell’assistenza clienti è cruciale in caso di problemi o domande. Verifica se la carta offre un buon supporto clienti via telefono, chat o email.
- Reputazione della Società Emettente: Prima di scegliere una carta prepagata, fai una ricerca sulla società emittente per valutare la sua affidabilità e reputazione.
- Politiche di Rimborso e Protezione del Consumatore: Verifica le politiche della carta in merito a rimborsi, protezione del consumatore e risoluzione delle controversie.
Altri strumenti di moneta elettronica utilizzati sono il conto Hype, Tinaba, Revolut che non ho inserito nella tabella perchè non sono delle carte prepagate.
Quali sono le differenze tra le carte prepagate senza e con IBAN.
Le carte prepagate con IBAN possono effettuare bonifici, ricevere stipendi, pagare bollette e persino ricevere pagamenti diretti sul conto. Le carte senza IBAN, d’altra parte, possono essere usate principalmente per fare acquisti online e in negozi fisici, o per prelevare, ma non supportano necessariamente tutte le funzionalità bancarie.
Quale potrebbe essere la scelta migliore?
La scelta migliore dipende dalle tue esigenze specifiche del contesto in cui intendi utilizzare la carta. Le normali carte prepagate potrebbero essere sufficienti per chi desidera solo fare acquisti occasionali, ma le carte con IBAN offrono accesso a servizi bancari più ampio, che potrebbe essere vantaggioso per giovani che iniziano a gestire responsabilmente il proprio denaro e a esplorare transazioni finanziarie più avanzate.
In sintesi, se hai intenzione di gestire un conto bancario, ricevere bonifici , una carta prepagata con IBAN potrebbe essere la scelta migliore. Ma, valutare attentamente le condizioni specifiche di ciascuna carta prepagata prima di prendere una decisione.
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