Hai controllato il saldo del conto e vedi 500 euro disponibili, ma al momento di pagare con la carta o prelevare dal Bancomat, la transazione viene rifiutata. Come mai?
Il motivo potrebbe essere nella differenza tra disponibilità contabile e disponibilità liquida. È una distinzione che spesso crea confusione, ma capirla ti permette di evitare errori, telefonate inutili alla banca e, soprattutto, preoccupazioni infondate.
Cosa si intende per disponibilità contabile?
La disponibilità contabile rappresenta il denaro presente formalmente sul tuo conto corrente. Comprende:
- i versamenti recenti (es. bonifici ricevuti);
- eventuali accrediti in fase di elaborazione;
- transazioni che sono state contabilizzate, ma non ancora effettivamente “libere”.
In pratica, è il saldo visibile ma non ancora spendibile. È come vedere dei soldi che ti “appartengono” ma che, di fatto, non puoi toccare… almeno per il momento.
Cos’è invece la disponibilità liquida?
La disponibilità liquida è il denaro che puoi usare subito, senza limitazioni. È quella somma che puoi:
- prelevare dal Bancomat,
- usare per pagamenti online o nei negozi,
- trasferire con bonifici istantanei.
Se fai una ricarica, ricevi uno stipendio o versi un assegno, quei soldi saranno prima contabili, poi, solo dopo la verifica della banca, diventeranno liquidi.
Perché si crea questa differenza?
Ecco i casi più comuni:
- Bonifico ricevuto di recente: il saldo si aggiorna subito, ma l’importo potrebbe essere disponibile solo dopo alcune ore (o giorni, se festivi).
- Versamento con assegno: la banca attende l’esito della verifica prima di rendere spendibili i fondi (in genere da 3 a 5 giorni lavorativi).
- Autorizzazioni di pagamento sospese: se paghi online, l’importo può essere “bloccato” in attesa della conferma da parte dell’esercente.
- Giroconti o accrediti da carte esterne: anche questi possono richiedere 1-2 giorni per diventare liquidi.
Dove vedere la differenza sul tuo conto
Le banche (e le app bancarie) mostrano spesso due saldi differenti:
- Saldo contabile: quanto apparentemente c’è sul conto.
- Saldo disponibile (o “disponibilità liquida”): quanto realmente puoi spendere.
Esempio pratico:
Se il saldo contabile è 1.000 € ma la disponibilità liquida è 300 €, significa che 700 € sono ancora “congelati” per motivi tecnici o amministrativi.
Come comportarsi in questi casi
- Se hai ricevuto un bonifico oggi, attendi 1 giorno lavorativo prima di poterlo usare.
- In caso di pagamento online rifiutato, verifica che l’importo sia disponibile come saldo liquido.
- Se usi spesso ricariche o accrediti da altre carte (come PayPal, Postepay, Satispay), tieni conto dei tempi di elaborazione.
- Se il problema persiste o riguarda somme elevate, contatta la banca per un chiarimento.
Conclusione
Sapere la differenza tra disponibilità contabile e liquida è fondamentale per evitare fraintendimenti e gestire meglio il tuo denaro. Prima di fare acquisti importanti o prelievi consistenti, verifica sempre il saldo disponibile e non solo quello contabile. In questo modo, eviti rifiuti fastidiosi e capisci se la tua banca sta ancora “elaborando” un’operazione.