Se stai per partire per un paese fuori dall’Unione Europea, è importante sapere quali costi puoi aspettarti usando la tua carta di debito . Tra commissioni sui prelievi, maggiorazioni sul cambio valuta e possibili costi fissi per operazione, la spesa reale può essere molto diversa da quella che ti aspetti. In questo articolo spieghiamo passo passo come funzionano le commissioni e ti diamo consigli concreti per ridurle.
1) Differenza principale: pagamento POS vs prelievo ATM
- Pagamento POS (pagamenti in negozio o online in valuta estera): normalmente viene applicata una maggiorazione sul tasso di cambio (percentuale sul totale) se la transazione non è in euro.
- Prelievo da sportello (ATM) fuori UE: oltre al cambio valuta, spesso c’è una commissione fissa per prelievo (es. X euro) oppure una percentuale minima per operazione. In molti casi il costo totale è più alto rispetto a un pagamento POS.
Nota: le banche possono applicare entrambi i costi (commissione fissa + mark-up sul cambio).
2) Come viene calcolato il cambio
Quando paghi in una valuta diversa dall’euro, il circuito della carta (ad esempio Mastercard o Visa) applica il tasso di conversione interbancario. Su questo tasso la banca può aggiungere una maggiorazione (es. 1%–2%). Verifica sul foglio informativo della carta qual è questa percentuale: è il carico che incide maggiormente sulle spese.
3) Dove verificare i costi esatti
Per Banca Etica i posti dove cercare sono:
- Foglio informativo della carta (documento trasparenza) nell’area Trasparenza del sito o nell’area personale online.
- Documentazione nella sezione Carte dell’home banking.
- Numero verde o filiale se vuoi conferma scritta.
4) Esempio pratico (ipotesi per capire i calcoli)
Attenzione: valori esemplificativi — verifica sempre sul foglio informativo della tua carta.
- Importo speso in valuta locale (cambio): equivalente a 100 EUR al tasso interbancario.
- Margine banca su cambio: 1.5% → commissione cambio = 100 × 1.5% = 1,50 EUR.
- Commissione prelievo ATM (se presente): 2,50 EUR per operazione.
Se quindi prelevi all’ATM €100, il costo totale potrebbe essere: 2,50 (fisso) + 1,50 (maggiorazione cambio) = 4,00 EUR.
Se paghi direttamente con POS per €100 e la banca non applica commissione fissa, pagherai solo la maggiorazione sul cambio: 1,50 EUR.
(Calcoli fatti passo-passo per evitare errori.)
5) Consigli pratici per risparmiare
- Preferisci pagamenti POS invece di prelevare contanti, quando possibile.
- Se devi prelevare, concentrati su prelievi più grandi e meno frequenti per ridurre le commissioni fisse totali.
- Controlla se Banca Etica ha accordi con banche straniere o circuiti che riducono le commissioni.
- Valuta anche una carta viaggio senza commissioni sul cambio o con commissioni basse (se viaggi spesso).
- Avvisa la banca del viaggio per evitare blocchi antifrode e per sapere eventuali limiti di prelievo.
6) Cosa controllare prima di partire (checklist)
- Scarica/leggi il foglio informativo della carta.
- Verifica percentuale sul tasso di cambio e commissione fissa per prelievo.
- Controlla i limiti giornalieri di prelievo/spesa.
- Salva il numero per blocco carta e il numero verde della banca.
- Valuta se portare una seconda carta in caso di problemi.
FAQ (brevi risposte pronte per la pagina)
D: La banca applica sempre una commissione sul cambio?
R: Di solito sì: molte banche aggiungono una percentuale al tasso interbancario. Verifica il foglio informativo.
D: È meglio usare contanti o carta?
R: In genere il pagamento POS è più economico del prelievo; tuttavia in alcuni Paesi cash può essere necessario.
D: Posso sapere l’importo esatto prima della conversione?
R: Alcuni ATM/terminal propongono la conversione dinamica (DCC). Evita il DCC: accetta sempre la conversione in valuta locale e lascia che la banca applichi il cambio (di solito più favorevole).