Hai provato a inviare un bonifico, ma dopo qualche giorno ti arriva una notifica: bonifico restituito per MS 03. Se non sai cosa voglia dire, niente panico: è un errore bancario abbastanza comune. In questo articolo ti spieghiamo in parole semplici cos’è l’errore MS03, perché succede, e soprattutto come risolvere.
🔍 Cosa significa il codice MS 03?
Il codice MS03 viene utilizzato dalle banche italiane per indicare un problema ben preciso:
L’IBAN inserito è errato, non esiste o non è più attivo.
In parole povere, la banca che riceve il bonifico non riesce ad accreditarlo perché:
- L’IBAN non è corretto (magari manca una cifra o c’è un errore di battitura);
- Il conto è stato chiuso o non è più attivo;
- Il conto non è intestato al beneficiario previsto (può succedere se hai usato un IBAN vecchio).
📩 Cosa succede quando un bonifico viene restituito?
Quando l’errore MS 03 si verifica:
- Il bonifico non viene eseguito;
- L’importo viene restituito automaticamente al mittente (di solito entro 2-5 giorni lavorativi);
- Il mittente riceve un messaggio o una notifica con scritto “bonifico rifiutato – MS03” o simile.
Non perdi i soldi, semplicemente tornano indietro.
🛠️ Come risolvere il problema?
- Controlla l’IBAN: Ricontrolla ogni cifra dell’IBAN che hai usato. Basta un numero sbagliato per causare il problema.
- Contatta il beneficiario: Chiedi se ha cambiato conto o se l’IBAN fornito è ancora valido.
- Ripeti il bonifico: Una volta verificato tutto, puoi riprovare a inviarlo con i dati corretti.
💡 Attenzione: i bonifici non spariscono
Anche se vedi l’importo “uscito” dal tuo conto, il denaro non è mai perso. Le banche tengono traccia dei movimenti e, in caso di errore, riaccreditano automaticamente la somma.
Tuttavia, i tempi non sono sempre immediati: possono volerci alcuni giorni.
🧾 Esempio reale
Immagina di voler mandare dei soldi a un amico che in passato aveva una Postepay Evolution. Tu hai ancora salvato il vecchio IBAN, ma il conto è stato chiuso mesi fa. Risultato?
Il bonifico fallisce e ti torna indietro con l’errore MS 03. È un segnale utile: ti sta dicendo che quel conto non esiste più.
🔍 Come capire perché un bonifico viene restituito?
Se ricevi un messaggio di bonifico rifiutato o restituito, è importante capire il codice di errore. Ecco i più comuni:
| Codice | Significato | Azione consigliata |
|---|---|---|
| MS03 | IBAN errato o non esistente | Controlla l’IBAN, chiedi al beneficiario |
| MS01 | Conto bloccato o inattivo | Verifica se il conto è stato chiuso |
| MS02 | Dati del beneficiario non corretti | Nome/cognome non combacia con l’intestatario |
| RP04 | Rifiuto per disposizione del beneficiario | Il destinatario ha rifiutato il bonifico |
➡️ Se non riesci a interpretare il codice da solo, puoi chiedere assistenza alla tua banca: in genere sanno indicarti la causa precisa in pochi minuti.
📚 Fonte tecnica
Questi codici fanno parte dei cosiddetti “Return Reason Codes” e sono definiti nello schema SEPA Credit Transfer (SCT) pubblicato da EPC – European Payments Council.
Il formato usato è standard per tutte le banche aderenti all’area SEPA e ha come scopo quello di:
- Uniformare le cause di errore nei trasferimenti tra banche europee;
- Permettere agli utenti di capire cosa non ha funzionato in un bonifico fallito.
🔐 Un ultimo consiglio
Se effettui bonifici regolarmente, verifica sempre i dati prima dell’invio. Molti home banking permettono di salvare i beneficiari: tieni aggiornata la rubrica per evitare errori inutili.
Conclusione
Ricevere un messaggio come “bonifico restituito per MS 03” può spaventare, ma nella maggior parte dei casi si tratta di un errore facile da risolvere. Controlla l’IBAN, parlane con il destinatario e riprova.
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