Il Buy Now Pay Later (BNPL) si è affermato come uno dei metodi di pagamento digitale più diffusi, grazie alla sua praticità e alla possibilità di dilazionare i pagamenti in pochi clic. La promessa di un credito immediato, senza interessi e senza complicazioni burocratiche, lo ha reso irresistibile per molti consumatori. Ma non sempre rappresenta la soluzione ideale. In questo articolo analizziamo le principali alternative al BNPL, come le carte revolving, i finanziamenti tradizionali e la rateizzazione bancaria, per aiutarti a scegliere il metodo più adatto in base alle tue esigenze.
Se vuoi capire meglio cos’è il BNPL e perché è così diffuso in Italia, leggi anche il nostro articolo:
👉 Buy Now Pay Later: il futuro dei pagamenti digitali in Italia
1. Carte revolving: flessibilità a caro prezzo
Le carte di credito revolving permettono di dilazionare i pagamenti su base mensile, con la possibilità di restituire solo una parte del saldo ogni mese. Sono fornite da banche e finanziarie e possono essere usate per qualsiasi acquisto, online o nei negozi fisici.
Pro:
- Nessun bisogno di richiedere un finanziamento per ogni acquisto
- Ampia accettazione in Italia e all’estero
Contro:
- Tassi di interesse molto alti (fino al 20% annuo)
- Rischio di indebitamento continuo se non si estingue il debito rapidamente
Quando conviene: se hai bisogno di liquidità a breve termine e sei certo di poter restituire l’importo in tempi rapidi.
2. Finanziamenti tradizionali: la scelta classica
I finanziamenti personali sono una delle forme più comuni di credito al consumo. Permettono di ottenere importi anche elevati, da restituire in rate mensili fisse.
Pro:
- Adatti per spese importanti (auto, elettrodomestici, viaggi)
- Condizioni trasparenti con TAN e TAEG ben definiti
Contro:
- Tempi di approvazione più lunghi
- Maggior rigidità nei confronti di chi ha una storia creditizia incerta
Quando conviene: per importi superiori ai 1.000 € e per spese pianificate nel tempo.
3. Rateizzazione bancaria: il compromesso intelligente
Sempre più banche offrono la possibilità di rateizzare direttamente una spesa effettuata con carta di debito o credito. In genere, la richiesta si può fare dall’app o dall’home banking.
Pro:
- Nessun bisogno di nuovi strumenti finanziari
- Condizioni spesso più vantaggiose rispetto alla carta revolving
Contro:
- Non sempre disponibile su tutte le carte o per tutti gli acquisti
- A volte ci sono costi di attivazione o interessi nascosti
Quando conviene: per acquisti superiori ai 200-300 € quando si vuole evitare un nuovo finanziamento.
4. BNPL: il confronto diretto
Il Buy Now Pay Later ha rivoluzionato l’approccio ai piccoli pagamenti, ma va inserito in un contesto più ampio di opzioni. Vediamo un confronto sintetico:
| Metodo | Interessi | Importo medio | Approvazione | Rischio sovraindebitamento |
|---|---|---|---|---|
| BNPL | Bassi/nulli | Basso (50–500 €) | Immediata | Medio |
| Carta revolving | Alti (15–20%) | Flessibile | Pre-approvata | Alto |
| Finanziamento personale | Medi (6–10%) | Medio/alto | Lenta | Medio/basso |
| Rateizzazione bancaria | Variabili | Medio | Rapida | Basso/medio |
Come scegliere l’alternativa giusta
Quando valuti alternative al BNPL, considera questi fattori:
- Importo da finanziare: più è alto, più conviene un prestito classico.
- Urgenza dell’acquisto: BNPL e rate bancarie sono i più rapidi.
- Frequenza di utilizzo: per acquisti frequenti, meglio evitare revolving.
- Stabilità economica: scegli opzioni sostenibili nel lungo periodo.
Conclusioni
Il Buy Now Pay Later è solo una delle tante soluzioni disponibili nel panorama dei pagamenti rateali digitali. In alcuni casi può essere vantaggioso, ma conoscere le alternative al BNPL ti permette di fare scelte più consapevoli e sostenibili.
Ogni metodo ha i suoi pro e contro: ciò che fa davvero la differenza è quanto sei consapevole delle tue abitudini di spesa e della tua capacità di rimborso.