Prima di spiegare le differenze tra questi tre tipi di trasferimento di denaro, è importante precisare che il bonifico urgente non è disponibile con le carte prepagate, mentre con alcune carte è possibile eseguire il bonifico istantaneo.
Oggi, il bonifico istantaneo è lo strumento più usato per trasferire denaro rapidamente. si può fare sia con il conto corrente che con diverse carte prepagate con Iban. In passato, però, prima che esistesse, si ricorreva al bonifico urgente, che garantiva l’esecuzione in giornata o entro il giorno successivo.
La principale differenza sta nella velocità: il bonifico istantaneo è immediato, mentre l’urgente richiede alcune ore, il bonifico ordinario alcuni giorni. L’istantaneo offre maggiore flessibilità essendo sempre disponibile, mentre l’urgente è limitato ai giorni e orari lavorativi.
Bonifico urgente
- Tempi di esecuzione: Entro la giornata lavorativa stessa o al massimo entro la giornata successiva.
- Costi: Generalmente più elevati rispetto a un bonifico ordinario. Le commissioni variano tra le banche.
- Disponibilità: Non offerto da tutte le banche. Può essere limitato a certe transazioni.
- Orari: Spesso soggetto a orari limite (cut-off) per l’esecuzione in giornata.
- Canale: Utilizza sistemi specifici come il BI-COMP della Banca d’Italia per trasferimenti intragiornalieri.
- E’ revocabile solo se non è stato ancora eseguito.
Bonifico Istantaneo
- Tempi di esecuzione: In tempo reale, solitamente entro pochi secondi.
- Disponibilità: 24 ore su 24, 7 giorni su 7, inclusi i giorni festivi.
- Costi: Più elevati rispetto a un bonifico ordinario, ma potenzialmente inferiori a quelli di un bonifico urgente.
- Non è revocabile
- Diffusione: Ampiamente offerto dalle banche come parte del servizio di online banking.
- Canale: Utilizza il SEPA Instant Credit Transfer per trasferimenti nell’area SEPA.
- Limiti: Accredito sul conto del beneficiario entro pochi secondi (massimo 10 secondi).
- Ambito: Utilizzabile tra conti bancari in paesi SEPA aderenti allo schema SCT Inst.
Bonifico ordinario: la scelta più comune
Il bonifico ordinario è il metodo tradizionale per trasferire denaro e si distingue sia dal bonifico urgente che da quello istantaneo. Vediamo le caratteristiche principali:
- Tempi di esecuzione: Da 1 a 2 giorni lavorativi, a seconda della banca e della valuta.
- Costi: Spesso gratuito, ma alcune banche applicano commissioni, soprattutto per importi elevati o transazioni internazionali.
- Limiti di importo: In genere non ha limiti rigidi come il bonifico istantaneo.
- Utilizzo: Ideale per trasferimenti non urgenti o importi consistenti.
- Disponibilità: Limitata ai giorni lavorativi e orari di banca.
Giroconto: non è un bonifico, ma…
Il giroconto è un trasferimento tra conti intestati allo stesso titolare, spesso all’interno della stessa banca. Pur essendo spesso incluso nelle categorie di bonifico, tecnicamente non lo è. È generalmente gratuito e immediato, poiché il denaro resta all’interno dello stesso istituto.
Confronto diretto
Quando si parla di bonifici bancari, è importante conoscere le differenze tra le varie tipologie disponibili per scegliere quella più adatta alle tue esigenze. In Italia, i principali tipi sono il bonifico ordinario, quello urgente e il bonifico istantaneo. Ognuno ha caratteristiche, tempi di accredito e costi differenti che possono influenzare la tua scelta.
La tabella qui sotto riassume in modo chiaro e sintetico le principali differenze, così da aiutarti a capire rapidamente quale bonifico conviene usare in base alla situazione.
| Tipo di Bonifico | Tempi di Accredito | Costi tipici | Limite Massimo | Revocabilità | Quando conviene usarlo |
|---|---|---|---|---|---|
| Bonifico Ordinario | 1-2 giorni lavorativi | Spesso gratuito o basso | Variabile, di solito alto | Può essere revocato finché non eseguito | Per pagamenti non urgenti e importi elevati |
| Bonifico Urgente | Alcune ore (di solito max 24h) | Generalmente più alto | Dipende dalla banca | Non revocabile | Quando serve velocità ma non immediatezza |
| Bonifico Istantaneo | Pochi secondi (max 10-20 sec) | Spesso tariffa fissa o più alta | Fino a 15.000€ circa (varia per banca) | Non revocabile | Per pagamenti immediati e importi contenuti |
Esempi concreti d’uso
- Usa il bonifico istantaneo per pagare una bolletta scaduta oggi o un acquisto urgente online.
- Scegli il bonifico urgente per saldare una fattura entro la fine della giornata lavorativa, ad esempio per un acquisto immobiliare.
- Opta per il bonifico ordinario per trasferimenti di importi elevati senza fretta, come versamenti periodici o pagamenti regolari.
Spiegazione di BI-COMP
Il sistema BI-COMP è un protocollo sviluppato dalla Banca d’Italia che consente l’esecuzione di transazioni urgenti tra banche italiane. Grazie a BI-COMP, i bonifici urgenti vengono processati con priorità elevata, permettendo tempi di accredito molto rapidi rispetto ai bonifici ordinari.
Costi del bonifico urgente vs. bonifico istantaneo
I costi relativi ai bonifici urgenti e istantanei variano in base alla banca. Spesso, i costi del bonifico istantaneo sono paragonabili o leggermente superiori a quelli del bonifico urgente, ma ci sono istituti che applicano tariffe più elevate proprio per i bonifici istantanei. È quindi importante verificare le condizioni specifiche del proprio istituto bancario.
Conosci altri tipi di bonifici oltre al bonifico urgente e istantaneo?
Oltre ai bonifici ordinari, urgenti e istantanei, esistono altri tipi di bonifici con caratteristiche diverse:
- Bonifico SEPA: utilizzato per i pagamenti in euro all’interno dell’area SEPA (Single Euro Payments Area), garantisce tempi di accredito rapidi e costi contenuti.
- Bonifico internazionale: permette di trasferire denaro verso paesi extra-SEPA o in valute diverse dall’euro, con tempi e costi variabili a seconda delle banche coinvolte.
- Bonifico periodico: utilizzato per pagamenti ricorrenti (es. affitti, rate), si esegue automaticamente con frequenza prestabilita.
- Bonifico per emolumenti: Utilizzato dalle aziende per il pagamento degli stipendi Spesso con condizioni agevolate
Conclusione e consiglio pratico
Se hai bisogno di trasferire denaro in modo rapido e sicuro, il bonifico istantaneo è la soluzione più comoda e flessibile, disponibile 24/7 con accredito in pochi secondi (fino a 15.000 €). Se la tua esigenza è urgente ma puoi aspettare qualche ora e vuoi risparmiare, il bonifico urgente può essere un’opzione, se la tua banca lo supporta. Per trasferimenti non urgenti o importi elevati, il bonifico ordinario rimane la scelta più economica e comune.