Il bonifico bancario è uno dei metodi di pagamento più utilizzati in Europa per trasferire denaro da un conto a un altro. Con l’introduzione dell’area SEPA (Single Euro Payments Area), i bonifici tra paesi dell’Unione Europea e altri stati aderenti sono diventati più semplici ed economici. Tuttavia, esistono due principali tipi di bonifici SEPA: il bonifico SEPA standard e il bonifico SEPA istantaneo. Quali sono le differenze principali tra questi due strumenti di pagamento?
1. Cos’è il bonifico SEPA standard?
Il bonifico SEPA standard è il metodo tradizionale per trasferire fondi tra conti bancari nell’area SEPA. È regolato dallo schema SEPA Credit Transfer (SCT) e consente di inviare denaro in euro tra diversi paesi aderenti con costi generalmente ridotti o nulli.
Caratteristiche del bonifico SEPA standard:
- Tempi di esecuzione: Solitamente richiede 1-2 giorni lavorativi per essere accreditato sul conto del destinatario.
- Disponibilità: Può essere effettuato solo durante gli orari bancari e nei giorni lavorativi.
- Costi: La maggior parte delle banche offre il servizio gratuitamente per i clienti privati, ma alcune possono applicare commissioni.
- Importo massimo: Non ci sono limiti predefiniti, ma possono esserci restrizioni imposte dalla banca del cliente.
- Annullabilità: È possibile revocare un bonifico SEPA fino a quando non è stato elaborato dalla banca.
2. Cos’è il bonifico SEPA istantaneo?
Il bonifico SEPA istantaneo (SEPA Instant Credit Transfer – SCT Inst) è una variante più veloce del bonifico SEPA tradizionale. Introdotto nel 2017, permette di trasferire denaro in tempo reale, senza dover attendere i tempi bancari standard.
Caratteristiche del bonifico SEPA istantaneo:
- Tempi di esecuzione: Il trasferimento avviene in meno di 10 secondi.
- Disponibilità: Funziona 24 ore su 24, 7 giorni su 7, anche nei giorni festivi.
- Costi: Dal 2025, le banche non possono applicare commissioni superiori a quelle dei bonifici SEPA standard. Alcune banche lo offrono gratuitamente, altre applicano un piccolo costo (es. 0,50€ – 1€).
- Importo massimo: Il limite massimo per un singolo bonifico istantaneo è di 100.000€.
- Annullabilità: Non è possibile annullare un bonifico istantaneo una volta eseguito.
3. Quale scegliere?
La scelta tra bonifico SEPA standard e istantaneo dipende dalle esigenze specifiche:
- Se il tempo non è un problema e vuoi risparmiare sulle commissioni, il bonifico SEPA standard è la scelta migliore.
- Se hai bisogno di trasferire denaro immediatamente (per esempio per un pagamento urgente o una transazione tra privati), il bonifico istantaneo è la soluzione più adatta.
Conclusione
Entrambi i tipi di bonifico SEPA hanno i loro vantaggi e svantaggi. Mentre il bonifico SEPA standard è più economico e revocabile, il bonifico istantaneo garantisce velocità e disponibilità immediata dei fondi. Con l’evoluzione dei servizi bancari digitali, sempre più banche stanno offrendo bonifici istantanei senza costi aggiuntivi, rendendo questa opzione sempre più accessibile ai clienti.